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購買商業醫療保險的注意事項

2016-11-16作者：未知來源：勞動法律網

　　　核心內容：購買商業醫療保險要注意哪些事項？商業醫療保險相關與社會醫療保險來說有其獨特的優勢，許多消費者通過購買商業醫療保險來保障生活。購買商業醫療保險要注意盡早投保、在保險公司定點醫院進行治療、保存好醫療費用發票、注意住院醫療保險的觀察期等。

　　購買商業醫療保險的注意事項：

　　1、盡早投保

　　(1)從投保時機看：一是年齡越小，交費越少；二是投保時受到的限制很少；三是保險期限更長。特別是重大疾病保險，從家庭理財角度講，它適合作為一項家庭的長期性財務安排，如果在孩子年幼時就購買，確保按時交費，就可以長期或終身獲得保障，免除大病醫療費用的后顧之憂。

　　(2)從身體狀況看：應在身體健康時就購買。如果疾病發生需要保險時，保險公司肯定是不賣給你的。保險公司只將保險賣給身體健康符合條件的人。

　　注：以前患有疾病的，如果告訴了保險公司，保險公司也不一定就拒絕承保，可以附條件承保，例如對未治好的疾病約定不承擔責任或者加收一定保費后承保；如果以前患的疾病已經治好了并告訴了保險公司，保險公司也一樣可以按照標準健康體承保。

　　(3)從提供的保障看：據測算，社會醫療保險中，基本醫療保險的住院報銷比例一般約為實際醫療費用的30-60%左右。那么，不能報銷部分就可以通過購買商業醫療保險獲得補償。可見，即使是有社會醫療保險的人，也需要購買商業醫療保險才能將自己生病住院的損失降到最低。對于沒有社會醫療保險的人來說，就更需要商業醫療保險來解決因生病產生的巨額醫療費用問題。

　　2、在保險公司定點醫院進行治療

　　注：如果是突發疾病，比如出差在外患病、車禍搶救等，也可以就近到某個非定點醫院住院治療，但是應電話通知保險公司，待病情穩定后轉入定點醫院治療。如果某種疾病在定點醫院無法治療需要轉入別的技術條件更好的醫院治療時，也是可以的，當然要事先通知并經保險公司同意。

　　被保險人生病或發生意外需要住院時，應當按照保險合同的約定到保險公司的定點醫院住院治療。各保險公司都在保單上列明了定點醫院，定點醫院都是衛生管理部門認可的技術力量比較雄厚的醫院，有利于被保險人獲得更好的治療。

　　　3、保存好醫療費用發票

　　主要是針對費用報銷型醫療保險。在索賠時除了在保險合同上已經明確規定被保險人的身份證件、保險合同、疾病診斷書等材料外，最重要的是醫療費用發票。因為理賠費用的多少與被保險人的實際花費密切相關。

　　4、注意住院醫療保險的觀察期

　　除了因意外傷害造成住院治療的費用外，一般的住院醫療保險，在承保時保險公司都有一個觀察期，觀察期的時間自保險合同生效起有90天和180天兩個檔次，依具體的險種而定。即因疾病發生住院的時間必須在保險合同生效且過了保險條款規定的觀察期。在觀察期內發生的住院醫療費用，保險公司概不負責。

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